iDeCo(イデコ)におすすめな金融機関11社(ネット証券会社/銀行)を徹底比較！各社のおすすめポイントや積立NISAとの違いも解説！

「iDeCo(イデコ)」とは節税しながら年金がつくれる「個人型確定拠出年金」のことです。

節税効果や資産形成の観点から大きな注目を集めているiDeCo（イデコ）。毎月5,000円より掛けられることから、若年層の間でも加入者が増加しています。

現在iDeCoを取り扱っている金融機関は約160社にも上るため、その中から1社を選ぶのはなかなか簡単なことではないでしょう。本記事では、iDeCoを取り扱うおすすめの金融機関(ネット証券会社/銀行)11社について、手数料や商品・銘柄などを比較していきます。金融機関を選ぶ際のポイントについても解説しますので、ぜひiDeCoへ加入する際の参考にしてください。

iDeCoにおすすめな金融機関(ネット証券会社/銀行)11選｜比較表

iDeCoを取り扱う金融機関は総合証券やネット証券、銀行など様々です。ここでは、おすすめ金融機関11社の比較表を見ていきましょう。

	松井証券	SBI証券	マネックス証券	楽天証券	三井住友銀行	野村證券	auカブコム証券	大和証券	みずほ銀行	三菱 UFJ銀行	りそな銀行
運営管理機関手数料	0円	0円	0円	0円	0円 (みらいプロジェクト コース) 260円/月 (標準コース)	0円	0円	0円	0円もしくは260円	385円 (標準コース) 260円 (ライトコース)	0円
取扱商品数	40本	83本	27本	34本	24本 (みらいプロジェクト コース) 29本 (標準コース)	34本	27本	22本	31本	標準コース：33本 ライトコース ：10本	29本
手続きチャネル	オンライン 郵送	オンライン 郵送	オンライン 郵送	オンライン 郵送	オンライン 郵送 店頭窓口	オンライン 郵送	オンライン	オンライン コールセンター 店頭窓口	オンライン	オンライン 郵送	オンライン 郵送 店頭窓口
サービス	節税シミュレーションが利用できる 電話でサポートが受けられる	サポートデスクが土日も利用可能 「SBI-iDeCoロボ」で商品選定が行える	ロボアドバイザーが最適な運用プランを提案してくれる 充実した低コスト商品のラインアップ	無料セミナーの開催 証券口座とiDeCoの一括管理	店舗＆オンラインでセミナー開催 メールにてマーケット情報を配信	定期的に「確定拠出年金ニュース」が配信される 市場情報やレポートが豊富	スマホ一つで運用資産の管理が可能 au ID登録者はPontaポイントがもらえる	投資スタイルが見つかる「iDeCo 投資スタイル・ナビ」 Webやコールセンターで資産運用をしっかりサポート	ロボアドバイザーが運用をサポート アプリで簡単に資産管理・情報確認が可能	2コースから選べる運用商品ラインアップ 資産運用に役立つ「iDeCoのお役立ちコラム」	選びやすい商品ラインアップで信託報酬もお得 役立つ情報を定期レポートで配信
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iDeCo金融機関(ネット証券会社/銀行)を比較するときのポイント

iDeCoの金融機関を選ぶ際は、次の4つのポイントを比較することが大切です。

• 手数料の低さ
• 取扱銘柄・商品数
• 各種手続きの利便性
• iDeCo関連サービスの充実度

各ポイントについて、それぞれ詳しく解説していきましょう。

iDeCoにおすすめ金融機関(ネット証券会社/銀行)｜各社おすすめポイント

iDeCoは、各金融機関によって運用にかかるコストや取扱商品などに違いがあります。加入後に金融機関を変更することも可能ですが、その際は移管手数料がかかってしまいます。そのため、加入時にしっかりと各金融機関の特徴を比較しておくことが大切です。

ここからは、上記比較表で紹介した金融機関11社のおすすめポイントを紹介していきます。

SBI証券 | 15年を超える運営実績！加入者数No.1(※2023年1月　SBI証券調べ)

運営管理機関手数料	取扱商品数	手続きチャネル	サービス
標準コース：385円 ライトコース：260円	標準コース：33本 ライトコース ：10本	オンライン 郵送	2コースから選べる多様な運用商品ラインアップ iDeCo専用オペレーターが迅速・丁寧に対応 資産運用に役立つ「iDeCoのお役立ちコラム」

iDeCoのおすすめ銘柄・商品

iDeCoの運用商品には数十本の投資信託がありますが、どのような違いがあるのでしょうか。
iDeCoのおすすめ銘柄4本について、ファンド概要を簡潔に紹介します。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

ファンド名	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
ファンド分類	国際株式型 グローバル・除く日本 （為替ヘッジ無）
信託報酬	年率0.09889％
信託財産留保額	なし
総資産額	5,765億4,900万円
販売会社	SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券など

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、「ＭＳＣＩコクサイ・インデックス」という指数をベンチマークとしたインデックスファンドです。
総資産額は5,000億円を超えており、多くの投資家から人気を集めているファンドです。投資先はアメリカやイギリス、カナダなどの先進国であるため、「先進国の成長性に期待している」、「リスクを取りつつリターンを狙いたい」という人に向いているファンドです。

ひふみワールド年金

ファンド名	ひふみワールド年金
ファンド分類	国際株式型 グローバル・除く日本　　　 （為替ヘッジ無）
信託報酬	年率1.1％
信託財産留保額	なし
総資産額	10億9,900万円
販売会社	SBI証券、SMBC日興証券、三菱UFJ信託銀行、住友生命DC

ひふみワールド年金は、レオスキャピタルワークスが運用する海外株式のアクティブファンドです。
アメリカや中国、ドイツ、スイスなどさまざまな国の企業に投資しており、個人では発掘できないような投資先を選定してもらえるメリットがあります。2021年9月に設定された比較的新しいファンドですが、総資産額はおよそ右肩上がりに増加しており、多くの投資家がファンドマネージャーの運用手腕に期待していることが分かります。
「トレンドを汲み取ってくれるファンドに投資したい」、「成長性の高い企業に投資したい」という人は、ひふみ年金ワールドを検討してみるとよいでしょう。

フィデリティ・日本成長株・ファンド

ファンド名	フィデリティ・日本成長株・ファンド
ファンド分類	国内株式型 国内大型グロース
信託報酬	1.683%
信託財産留保額	なし
総資産額	5,032億8,100万円
販売会社	SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券など

フィデリティ・日本成長株・ファンドは、フィデリティ投信が運用する国内株式のアクティブファンドです。
1998年に設定されたファンドで、25年もの運用実績があることが特徴です。直近では「脱炭素・省資源」や「自動化・省人化」、「新興国の消費拡大」といった切り口から投資先を選定しており、投資家は旬のテーマに投資できるメリットがあります。
「投資を通じて国内企業を応援したい」、「成長性の高い国内企業に投資したい」という人は、フィデリティ・日本成長株・ファンドへの投資を検討してみましょう。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

ファンド名	eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
ファンド分類	バランス型 安定
信託報酬	年率0.143％
信託財産留保額	なし
総資産額	2,345億2,600万円
販売会社	SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券など

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)はeMAXIS Slimシリーズのバランスファンドです。
バランスファンドとは、株式や債券、REITなどさまざまな資産を組み入れて運用するファンドで、1つのファンドに投資するだけで複数の資産に分散投資できるメリットがあります。世界各地域の株式・債券・リートを均等の割合で投資しており、リスクを抑えたい人に向いているファンドです。

信託報酬も年率0.143％と非常に低く抑えられています。これはeMAXIS Slimシリーズが業界最低水準の運用コストを目指しているためで、発売以来運用コストの引き下げを行ってきました。今後も競争力のあるコスト水準が期待できます。

「大きなリターンを狙うよりも安定的に運用したい」、「長い運用期間を取れないので、リスクを抑えて運用したい」という人は、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)を検討してみましょう。

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iDeCoと新NISAの違い

iDeCoと新NISAの違いは次の表の通りです。

	iDeCo	新NISA
加入可能年齢	20歳以上65歳未満	満18歳以上
運用期間	最大40年間	無制限
最低掛金額	5,000円～	100円～
掛金上限額	年間81.6万円まで※	年間360万円まで (つみたて投資枠は年間120万円)
対象商品	投資信託、定期預金、保険	つみたて投資枠：厳選された投資信託
税制優遇措置	①掛金が全額控除 ②運用利益が非課税 ➂受取の一定金額が非課税	運用利益が非課税
引き出し可能なタイミング	原則60歳～	いつでも

iDeCo | よくある質問(Q&A)

iDeCoの対象者は？誰でも加入できますか？

iDeCoは、条件を満たした20歳以上65歳未満の方であれば加入可能です。ただし、国民年金の免除を受けているなど、加入できない場合もあります。※iDeCo加入者資格についてはこちら

iDeCoのメリットを教えてください？

メリット①：掛金が全額控除

iDeCoで拠出した掛金の年間金額がすべて経費として認められ、所得控除の対象となります。これはiDeCoにしかない大きなメリットです。

メリット②：運用利益が非課税

通常は、株や投資信託などの運用で得た利益には、20.315％の税金が課されますが、iDeCoで金融商品を運用して得られた利益には税金が一切かかりません。

メリット➂：受取時に一定金額が非課税

iDeCoは、自分で築いた資産を60〜75歳の間に、一括あるいは分割の方法で受け取ることができます。年金として分割で受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金として一括で受け取る場合は「退職所得控除」が適用され、税負担を軽くすることができます。

iDeCoのデメリットはありますか？

デメリット①：運用次第で資産が増減する

iDeCoを投資信託で運用する場合、相場の大きな変動や運用の仕方によっては、資産が目減りするリスクがあります。

デメリット②：60歳まで運用資産を引き出せない

iDeCoは国が制定した税制優遇措置を受けて老後の資産を築く制度なので、60歳までは途中で資産を引き出すことは認められていません。(※加入者が死亡あるいは高度障害者となった場合を除く)

デメリット➂：運用に手数料がかかる

iDeCoは金融機関だけでなく、国民年金基金連合会や事務委託先金融機関も関わっているため、「加入・移管時手数料」、「加入者手数料」、「信託銀行手数料」、「運営管理機関手数料」がかかります。

iDeCoまとめ｜長期的に利用する制度のため手数料を比較することがポイント

iDeCoは多くの金融機関が取り扱っており、手数料や取扱商品数、サービス内容などに違いがあります。加入後に金融機関を変更することも可能ですが、その際は移管手数料が発生してしまうため、あらかじめ複数の金融機関を比較・検討することが大切です。

iDeCoは加入から長期間利用する制度であるため、しっかりと自分に合った金融機関を選びましょう。

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記事執筆者
MONEYREACH 編集部

監修者
株式会社Zaif
(本稿は筆者の意見であり、筆者の所属する会社の意見ではありません)